Wie das geht

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine bestimmte Versicherungsform und gemeinsam mit der klassischen Unfallversicherung die bekannteste Absicherungsart im Invaliditätsfall. Als Versicherungsnehmer kann man eine Berufsunfähigkeitsversicherung entweder als eine Zusatzversicherung im Rahmen einer Lebensversicherung oder einer Rentenversicherung wählen, was dann eine sogenannte Berufsunfähigkeitsversicherung ist, oder aber eine direkte und eigenständige Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen.

Zwar wird im Allgemeinen eine Berufsunfähigkeitsversicherung als eine private Versicherungsleistung bezeichnet, aber es gibt auch im Bereich der Gesetzlichen Rentenversicherung diese Bezeichnung. Allerdings gilt dies nur für Personen, die bis zum 1. Januar des Jahres 1961 geboren sind. Diese Personen können im Rahmen der staatlichen Rentenversicherung unter bestimmten Voraussetzungen eine Berufsunfähigkeit geltend machen, bekommen allerdings nur eingeschränkte Leistungen im Versicherungsfall. Wer aber erst nach dem ersten Januar des Jahres 1961 geboren worden ist, der bekommt von staatlicher Seite her nur einen teilweisen Versicherungsschutz im Falle einer eingetretenen Erwerbsunfähigkeit, je nachdem wie hoch das restliche Leistungsvermögen des Versicherten auf dem Arbeitsmarkt noch ist.

Durch die gesetzlichen Bestimmungen zur staatlichen Absicherung im Erwerbs- und Berufsunfähigkeitsfall greifen immer mehr Menschen auf eine private Absicherung zurück. Damit sichert man sich als Arbeitnehmer oder Selbstständiger für den Fall ab, dass man nach einem Unfall, einer Krankheit oder Invalidität seinen eigentlich ausgeübten Beruf nicht mehr oder nur noch teilweise verrichten kann. Auch beinhaltet die Berufsunfähigkeitsversicherung zumeist Leistungsangebote, falls eine vollständige Erwerbsunfähigkeit eintritt, was auch einen Berufswechsel oder eine andere Tätigkeit wie bei einer teilweisen Berufsunfähigkeit ausschließt.

Im Kern zahlt eine Berufsunfähigkeitsversicherung eine vorher vereinbarte Rente aus, die dem Versicherten zukommt, wenn er entweder teilweise oder ganzheitlich nicht mehr in der Lage ist, seinen eigentlichen Beruf ausüben zu können. Eine Berufsunfähigkeit ist laut Definition dann gegeben, wenn der Versicherte der Berufsunfähigkeitsversicherung per ärztlichem Attest vorweisen kann, dass für einen Mindestzeitraum von sechs Monaten im Kalenderjahr durch Krankheit, Kräfteverfall oder auch durch Körperverletzung das Ausüben des Berufes nicht mehr in dem Rahmen möglich ist, wie es vorher der Fall gewesen ist. Zumeist kann der Versicherte Leistungen dann in Anspruch nehmen, wenn man den Beruf zu nur noch maximal 50 Prozent ausüben kann, was eine teilweise Berufsunfähigkeit wäre. Eine vollständige Berufsunfähigkeit ist gegeben, wenn man durch eine Krankheit, Körperverletzung oder durch Invalidität für eine Mindestdauer von sechs Monaten in seinem eigentlichen Beruf überhaupt nicht mehr arbeiten kann. Manche Berufsunfähigkeitsversicherung sieht allerdings eine vollständige Berufsunfähigkeit erst bei einem Zeitraum ab drei Jahren gegeben.

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