Wie das geht

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine bestimmte Versicherungsform und gemeinsam mit der klassischen Unfallversicherung die bekannteste Absicherungsart im Invaliditätsfall. Als Versicherungsnehmer kann man eine Berufsunfähigkeitsversicherung entweder als eine Zusatzversicherung im Rahmen einer Lebensversicherung oder einer Rentenversicherung wählen, was dann eine sogenannte Berufsunfähigkeitsversicherung ist, oder aber eine direkte und eigenständige Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen.
(weiterlesen…)

Obwohl oder gerade weil die Verbraucher nicht nur bei ihrer Bank einen Kredit bekommen können, sondern auch über einen Händler oder Internet, sollte niemand voreilig einen Kreditvertrag unterschreiben. Vielmehr ist es aufgrund der Vielzahl der angebotenen Bankkredite geboten, diese miteinander zu vergleichen.

Den Zinssatz durch festgelegte Laufzeit feststellen

Dabei geht es in erster Linie natürlich darum zu sehen, welche Bank die günstigsten Zinsen anbietet. Allerdings kann das erst herausgefunden werden, wenn der Interessent eine spezielle Vorstellung über die Ausgestaltung seines Kredites, vor allem in Bezug auf die Laufzeit, hat. Denn eine lange Laufzeit bedeutet einen höheren Zinssatz, während bei einer kurzen Laufzeit der Kredit zwar schneller getilgt wird und der Zinssatz damit niedriger ist, die Rate aber entsprechend höher. Insofern sollte die Laufzeit das Kriterium sein, die den Zinssatz für den Kredit festlegt.

Immer auf Effektivzins achten

Dieser Zinssatz setzt sich zudem aus mehreren Positionen zusammen. Wenn Banken lediglich den Nominalzins angeben verschweigen sie, dass mit der Kreditvergabe weitere Kosten entstehen, die den Zinssatz in die Höhe treiben. Von daher sollte bei einem Bankkredit Vergleich immer auf den Effektivzins geachtet werden, der alle mit der Kreditvergabe entstehenden Kosten abdeckt. Denn Bearbeitungsgebühren der Banken gehören ebenso zu den Kreditnebenkosten wie Geldbeschaffungskosten und Vermittlungsprovisionen. Selbst eine Restschuldversicherung, die den Kredit im Falle von Arbeitslosigkeit, schwerer Erkrankung oder sogar Tod des Kreditnehmers zusätzlich absichert, findet im Effektivzins ihren Niederschlag; oftmals verteuert sie den Kredit deutlich, sodass eine andere Lösung gesucht werden sollte. Diese könnte z.B. sein, das Risiko eines Kreditausfalls durch eine Risikolebensversicherung abzudecken.

Ein Girokonto ist die Art von Konto, über die jeder Mensch verfügen sollte. Damit kann er seinen alltäglichen Zahlungsverkehr abwickeln, ob durch eine Überweisung, das Abheben von Bargeld oder die Zahlung mit EC-Karte. Da so gut wie jede Bank Girokonten im Angebot hat, gibt es eine ganze Reihe von Angeboten, die miteinander verglichen werden sollten. Dabei muss der Kunde auf einige grundsätzliche Dinge achten.

Wichtig sind zunächst die Kontoführungsgebühren. Diese unterscheiden sich von Bank zu Bank. Bei einem Studentenkonto fallen sie meist weg, andere Kontoarten machen sie teilweise nötig. Der Kontoführer sollte wissen, wie hoch sie sind und wann sie jeweils anfallen.

Auch auf den Serviceumfang sollte geachtet werden. Einige große Banken bieten Hotlines an, die rund um die Uhr besetzt sind, andere sind weniger leicht zu erreichen. Je nachdem, wie häufig man eine persönliche Beratung braucht, sollte man sich für eine Bank entscheiden, die einen ausreichenden Service zur Verfügung stellen kann.

Für ein Girokonto ist natürlich eine gewisse Bonität erforderlich. Je nach Profil des einzelnen Kunden kann es sein, dass gewisse Funktionen des Kontos nicht zur Verfügung gestellt werden. Ein Dispositionskredit oder eine Kreditkarte zum Girokonto werden nur dann ausgestellt, wenn die Bank sich sicher sein kann, dass der Kunde die notwendige Bonität mitbringt.

Wer generell mit EC-Karte zahlt, sollte sich im Voraus die Bedingungen für eine solche durchlesen. Manche Banken stellen sie nur bei ausreichender Bonität aus. Andere stellen sie dem Kunden erst nach einer gewissen Benutzungszeit des Kontos zur Verfügung.

Obwohl oder gerade weil die Verbraucher nicht nur bei ihrer Bank einen Kredit bekommen können, sondern auch über einen Händler oder Internet, sollte niemand voreilig einen Kreditvertrag unterschreiben. Vielmehr ist es aufgrund der Vielzahl der angebotenen Bankkredite geboten, diese miteinander zu vergleichen.

Den Zinssatz durch festgelegte Laufzeit feststellen

Dabei geht es in erster Linie natürlich darum zu sehen, welche Bank die günstigsten Zinsen anbietet. Allerdings kann das erst herausgefunden werden, wenn der Interessent eine spezielle Vorstellung über die Ausgestaltung seines Kredites, vor allem in Bezug auf die Laufzeit, hat. Denn eine lange Laufzeit bedeutet einen höheren Zinssatz, während bei einer kurzen Laufzeit der Kredit zwar schneller getilgt wird und der Zinssatz damit niedriger ist, die Rate aber entsprechend höher. Insofern sollte die Laufzeit das Kriterium sein, die den Zinssatz für den Kredit festlegt.

Immer auf Effektivzins achten

Dieser Zinssatz setzt sich zudem aus mehreren Positionen zusammen. Wenn Banken lediglich den Nominalzins angeben verschweigen sie, dass mit der Kreditvergabe weitere Kosten entstehen, die den Zinssatz in die Höhe treiben. Von daher sollte bei einem Bankkredit Vergleich immer auf den Effektivzins geachtet werden, der alle mit der Kreditvergabe entstehenden Kosten abdeckt. Denn Bearbeitungsgebühren der Banken gehören ebenso zu den Kreditnebenkosten wie Geldbeschaffungskosten und Vermittlungsprovisionen. Selbst eine Restschuldversicherung, die den Kredit im Falle von Arbeitslosigkeit, schwerer Erkrankung oder sogar Tod des Kreditnehmers zusätzlich absichert, findet im Effektivzins ihren Niederschlag; oftmals verteuert sie den Kredit deutlich, sodass eine andere Lösung gesucht werden sollte. Diese könnte z.B. sein, das Risiko eines Kreditausfalls durch eine Risikolebensversicherung abzudecken.

Durch Versteigerungen werden verschiedene Waren günstig verkauft. Das sind einmal Artikel, die nach dem Konkurs von Unternehmen oder Familien unter die Leute gebracht werden sollen, das können aber auch Auktionen sein, bei denen Kunst- und Gebrauchsobjekte unter den Hammer kommen.
Versteigerungstermine stehen in der Zeitung. Schauen Sie also im Anzeigenteil bzw. unter “Bekanntmachungen” nach oder rufen Sie bei den in den Telefonbüchern angegebenen Versteigerern oder Auktionatoren an. Für eine lukrative Ersteigerung von Waren ist es nützlich, sich einige wichtige Richtlinien einzuprägen und nach Möglichkeit zu beachten:

- Nehmen Sie die Gelegenheit wahr, sich vor der eigentlichen Versteigerung die im Katalog angegebenen Artikel näher anzusehen. Es hätte beispielsweise wenig Sinn, wenn Sie einen Videorecorder oder eine elektrische Schreibmaschine ersteigern wollen, die nicht Ihren Vorstellungen entspricht oder evtl. gar einen Schaden hat. Kreuzen Sie dann erst auf dem Katalog an, was für Sie interessant ist.

- Stellen Sie Preisvergleiche mit Angeboten im Handel an. Wenn ein Artikel im Kaufhaus nicht wesentlich teurer ist als das Anfangsgebot bei einer Versteigerung, wird es zu teuer.

- Kaufen Sie nie unter Zeitdruck. In einer Auktion empfiehlt es sich, bei mehreren ähnlichen Losen, nicht gleich beim ersten zu bieten. Manche Sachen können auf Wunsch auch reserviert werden, zumal, wenn es sich um Kunstartikel handelt. Lassen Sie gegenüber den anderen Mitbietern also nie erkennen, dass Sie an einem Stück “brennend” interessiert sind.

- Denken Sie daran, dass die ersteigerten Objekte bar zu zahlen sind, d.h. gegebenenfalls per Euroscheck (bis zur Höchstgrenze). Sofern Sie nicht zahlen können, wird das Objekt auf Ihre Kosten noch einmal versteigert, wobei Sie dann die Differenz zum zuerst erzielten Preis zu tragen haben.

- Immer wieder sind auch Elektrogeräte gut zu bekommen. Gerade Saisonware, wie zum Beispiel Luftbefeuchter sind eine begehrte Ware bei Versteigerungen und eignen sich gut zum Weiterverkauf.

Schon manche Hausfrau hat sich darüber geärgert, dass sie im Supermarkt nur eine Kleinigkeit einkaufen wollte und dann doch mit einer Einkaufstasche voller Waren heimkehrte. Damit wurde sie ein Opfer der mancherlei Verkaufstricks, die von den Werbestrategen der Unternehmen mit Erfolg an ihr ausprobiert wurden.

Was nur wenige wissen: Ein ganzer Berufsstand lebt davon, Verkaufstips und tricks zu entwickeln, mit denen den Leuten das Geld aus der Tasche gelockt werden soll. Da das Sparen bzw. der Billigeinkauf aber schon damit anfängt, dass man sein Geld mit wachenden Augen ausgibt, ist es unabdingbar,dass man sich einmal mit den verschiedenen psychologischen Kaufanreizen auseinandersetzt.
Fertigen Sie sich bereits daheim eine Einkaufsliste an. Die meisten Ausgaben geschehen durch Spontankäufe. Wer aber nach Gefühl einkauft und seinen Augen und Ohren freien Spielraum lässt, wird schnell von den verschiedenen Reizen gefangengenommen.

Hier die Top 10 der Einkaufstipps um beim regulären Einkauf zu sparen:

(weiterlesen…)

Der Tipp des Tages : Markenbekleidung rund 50% unter dem Ursprungskaufen. Der Trick: “Ab Fabrik kaufen” – der Händler spart sich Distribution und Händlermarge. Ab und an gibt es Lagerüberbestände zu kaufen:

Herrenbekleidung:
• Hugo Boss AG, Dieselstr. 12, D-W-74310 Metzingen, Tel. 07132 160-0
Modebekleidung:
• Esprit de Corp. GmbH, Vogelsanger Weg 49, D-W-42000 Düsseldorf 30, Tel. 0211 61060
• Wrangler Jeans Fashion GmbH, Starkenburgerstr. 6, D-W-60182 Mörfelden-Walldorf, Tel. 06105 207-0
• Schiesser AG (bald nicht mehr), Schützenstr. 18, D-W-77601 Radolfzell, Tel. 07732 802-0
Sportbekleidung:
• Trigema-Verkauf, Hechinger Straße, D-W-74513 Buladingen, Tel. 07475 88229
• adidas AG, D-W-85222 Herzogenaurach, Tel. 09132 84-0

Im Land des dolce vita und der schönen Frauen kann man nicht nur Sonnenuntergänge beobachten und lecker Essen, sonder auch noch ganz fantastisch einkaufen. Die besten Schnäppchen findet man immer auf den regionalen kleinen Märkten, die in jeder größeren Stadt anzufinden sind.

Besonderer Tipp an der Riviera zum günstig Einkaufen: Der Markt in Ventimiglia, der wöchtenlich freitags stattfindet. Dort kann man sehr gut billige Markenware und preiswerte italienische Spezialitäten einkaufen.

Weiterhin empfehlen wir den Kauf folgender Waren:

La France, la France… das Land der Lust und der Liebe, des guten Weins und jeder Menge toller Produkte. Zwar hat man als Tourist häufig den Eindruck, es sei in Frankreich alles teurer als in Deutschland, jedoch kann man auch in Frankreich abseits der großen Touristenzentren günstig einkaufen:

Wir empfehlen den Einkauf folgender Waren in größeren Supermärkte oder auf dem Land auf regionalen Märkten:Weine, Stoffe, Kupfergeschirr oder Zinnhandwerk, Glas-und Kristallgefäße und waren. Und selbstverständlich le Fromage, den leckeren Käse!